Assurer votre voiture : nos conseils

Quelles sont les principales assurances automobiles ?

La typologie des contrats n'est pas définie légalement et leur contenu peut varier légèrement d'un assureur à l'autre. Chaque garantie peut aussi recouvrir des situations différentes. Voici les principales formules d'assurance auto du marché.
 

L'ASSURANCE AU TIERS

Il s'agit de la couverture minimale obligatoire. Le plus souvent, cette formule ne comprend que deux garanties :

Responsabilité civile
Cette garantie indemnise les tiers (autres conducteurs, passagers, piétons...) pour leurs dommages corporels et matériels en cas d'accident dont vous êtes responsable.

Défense/recours
L'assureur exerce pour vous des recours juridiques en cas de procès lié à un accident de voiture, que vous soyez victime ou accusé.
► Notre conseil : moins chère que les autres, mais aussi moins protectrice, cette formule est à privilégier si vous avez une petite cylindrée de quelques années, qui a peu de valeur.
 

L'ASSURANCE TOUS RISQUES

En plus de ces deux garanties indispensables, cette formule couvre tous les types de dommages, matériels et corporels, selon les modalités prévues dans le contrat. C'est le seul type de contrat à couvrir le vandalisme ainsi que les dommages résultant d'accidents responsables ou sans tiers identifié.
► Notre conseil : c'est l'assurance automobile idéale si vous avez un véhicule neuf ou récent ou un modèle puissant et bien équipé.
 

LES FORMULES INTERMÉDIAIRES

Ces formules sont appelées « tiers étendu », « tiers + », « tiers médian » ou « tiers confort »... Elles se situent à mi-chemin entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques. Elles peuvent comprendre ou exclure un certain nombre de garanties :

• Dommages corporels du conducteur
Si vous êtes blessé dans un accident dont vous êtes responsable ou dont le responsable n'a pas été identifié, les frais médicaux, l'invalidité et la perte de revenus sont pris en charge.

• Vol et tentative de vol

• Incendie

• Bris de glace

• Forces de la nature ou tempête
Cette garantie couvre les tempêtes, les épisodes de grêle ou de neige qui ne seraient pas suivis d'un avis officiel de catastrophe naturelle.
 

LES OPTIONS LES PLUS COURANTES

Chacune de ces trois formules-types peut comprendre d'autres garanties, qui sont soit incluses dans le contrat, soit proposées en option. Parmi elles, on retrouve souvent :

• Assistance
Cette option vous permet d'être dépanné gratuitement. Elle est souvent assortie d'une franchise kilométrique, c'est-à-dire d'un périmètre autour de votre domicile où l'assistance ne jouera pas.

• Véhicule de remplacement
En cas d'immobilisation, de vol ou de destruction de votre voiture.

• Contenu privé et accessoires
Vous permet d'être indemnisé pour le contenu de votre véhicule en cas d'incendie, de vol...

• Valeur d'achat
Si votre voiture est déclarée irréparable, vous serez indemnisé à hauteur de la valeur d'achat de votre véhicule, et non à sa valeur de revente.
► Notre conseil : à souscrire pour un véhicule neuf.

• Pannes mécaniques

Comment choisir votre assurance ?

Découvrez nos conseils pour bien choisir votre assurance auto.

COMPARER LES ASSURANCES AUTO

Une fois le point sur vos besoins et votre budget, le mieux est de comparer les différentes offres des assureurs et leurs prix. Les devis par Internet sont bien pratiques. Vous avez alors le choix entre des assureurs traditionnels dotés d'agences ou d'assureurs ou courtiers en ligne.
► Comparez les assurances auto

PAYER MOINS CHER

Si vous roulez peu, un forfait kilométrique pourrait vous intéresser. Si vous roulez principalement aux alentours de votre domicile, une assistance dépannage est peut-être superflue.

Vous pouvez généralement aussi définir le niveau des franchises, c'est-à-dire la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Plus cette somme est élevée, plus le prix de votre assurance baisse. Il faut fixer le niveau en fonction de la somme que vous pourrez dépenser en cas de problème.

Vous allez aussi devoir déclarer à votre assureur les personnes conduisant régulièrement le véhicule. Cette déclaration aura un impact sur le prix de votre assurance. Une autre personne pourra toujours exceptionnellement conduire le véhicule (on parle alors de prêt de volant) mais en cas d'accident responsable, vous serez en général moins bien couvert par votre assurance.
 

Les documents indispensables

Vous aurez besoin pour souscrire votre contrat d'assurance auto de plusieurs documents, qu'il est bon de vous procurer dès que vous commencez à chercher une assurance :

• Une copie de la carte grise
Carte grise définitive du véhicule assuré

• Une copie du permis de conduire
Pour chacun des conducteurs assurés

• Un relevé d'informations
Pour chaque conducteur assuré (sauf pour les conducteurs novices). Ce document, fourni par votre précédent assureur, atteste de votre coefficient de réduction-majoration, c'est-à-dire de votre bonus ou malus.